银行存款利率又下调了，存定期还划算吗？如果不存定期还能存啥

凯伦

在存款利率下调之后，国有银行和股份制银行各期限的定期存款利率都降了，其中1年期以上的存款降幅较大。那么，在存款利率下降之后，存定期是否还划算呢？


利率下降后存定期还划算吗？

近日，国有银行和股份制银行的存款利率迎来新一轮下调。此轮存款利率下调中，定期存款首当其冲，基本上所有期限的定期存款利率均出现了不同程度的下调，其中3、5年期的存款利率降幅最大，达到了25bp。
尽管如此，有银行的大堂经理却表示，现在存定期存款仍然是最划算的，是不是这样呢？
在利率下调之后，目前国有银行3个月期的存款利率已接近1%，3年期的存款利率跌破了2%，利息最高的5年期存款，利率也已经降到了2%。
当然，定期存款的利率就算再低，相比活期存款来说肯定还是有一定优势的，毕竟目前活期存款的利率只有0.2%。
但用定期存款跟活期存款比，显然是不适合的，因为二者基本上没有什么可比性。即便是要比，也要用同期限的同类产品来比才行。比如国债、国债逆回购等。
过去一段时间里，国债的收益率也是出现了下降。不过，尽管收益率降了，但3个月期的国债收益率仍然在2%以上，5年期的国债收益率在2.4%左右，比利率下降之后的国有银行的存款利率高，同时也高于利率下降之后的股份制银行的存款利率。
而国债在各方面都跟银行定期存款差不多，甚至比定期存款有更好的流动性和更高的安全性，再加上利息还更高一些，怎么看都比存定期更划算一些。
由此可见，在存款利率下降之后，至少是存国有银行和股份制银行的普通定期存款，就不是那么划算了。


当然，这也不是说银行存款就不值得存了，如果非要把钱存银行，可以考虑以下几种存款。
一种就是特色存款。特色存款其实也是定期存款的一种，只不过存的要求比普通定期存款高一些，比如普通定期存款是50元起存，而一些特色存款则是几千或几万元起存。
因为存的要求相对较高，所以特色存款的利息也相对较高。比如某国有银行3年期的普通定期利率仅为1.95%，而同期限特色存款的利率却能达到2.45%。
另一种就是大额存单。在固定利率的存款中，大额存单通常在各家银行都是利率最高的存款，这是因为大额存单的起存门槛较高，若是没有较高的利息，大家也不会愿意存。
比如某国有银行1年期的普通定期利率仅为1.45%，特色存款的利率为1.95%，而大额存单的利率却能达到2%。
不过，大额存单也不是想存就能存，首先必须达到20万的起存门槛，其次就是要看银行是否有大额存单发行。


还有一种就是结构性存款。特色存款和大额存单比较适合存较长期限的，因为短期限的利率较低，而结构性存款就更适合存短期限的。
在短期限的产品中，结构性存款的最高收益率明显高于特色存款和大额存单，甚至比长期限的大额存单利率更高。唯一的缺点是，它的利息是浮动的，如果收益不好，也可能会比较低。
那么，在存款利率下调之后，大家是否还会存定期呢？

来源：https://view.inews.qq.com/k/20231227A07OSF00
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