3分钟搞懂洗钱到底咋洗的！

时尚童_i9kAB

2024年11月8日，最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》修订通过，
将在2025年1月1日起施行。

可能有的朋友要问，




根据巴塞尔银行法规及监管实践委员会对洗钱的形貌：

“犯罪分子及其同伙使用金融系统将资金
从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩饰款项的真实来源和受益所有权关系；或者使用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。



别急，我翻找出8年前画的一篇文章，名字叫《还……》，
还给其定位恐怖金融系列，现在读起来却别有一番风味。







然后是在办公室例会的时候，
仍旧只有我看见。



末了是在下班的路上，
那不可能是幻觉！











呼呼呼……














































“洗钱”的英文为Money Laundering，

简单地说，洗钱就是将不合法的钱转换为合法的钱，将陋规洗白，
或者将公家的钱转换为私人合法的钱。



到底怎么洗呢？

其实，最早的洗钱，还真和“洗衣机”有关系。

故事发生在20世纪20年代的美国芝加哥，
当地的黑手党通过违法手段赚了很多陋规。




黑手党里也有能人，
一拍脑袋想到一个好办法。



黑手党决定开一家洗衣店！

难道黑手党要改邪归正啦？
当然不是！



黑手党把陋规静静添加到洗衣店每天的业务额里，
还依法纳税。


通过这样一捣鼓，固然丧失了一些税款，
但陋规摇身一变，
就成为洗衣店合法经营所得了。



可见，洗钱的目的就是避免引起司法部门的注意，或者说
能向司法部门解释清楚钱的来源。



而随着金融业的发展，洗钱的方法也有了新的变化。
犯罪分子洗钱通常分为3个步骤：



通过以上3个阶段经常互相重叠，反复出现，
加重了追查非法获益及其来源的困难度。

比如，有的人在信托资金池账户反复收支购买短期产品，
编造一个合法的收入来源。


只要监管机构查不到资金最初来源（source of funds），
那么洗钱就成功了。

再举个和金融机构有关的例子。

比如，有的人通过保险公司进行“长险短做”，
通过购买高额长期寿险，先一次性缴纳全部保费，并得到发票入账。



保险合同成立后过了很短时间就要求退保，
按保单的现金价值拿回资金。



如此往复，再多重复几次，司法部门就很难查清陋规的来源。
这样就完成洗钱过程。



简单地说，
这种洗钱方式就是把钱花出去，
再通过合法方式回收返来。



那洗钱
都有哪些危害呢？



进入互联网时代，洗钱犯罪的花招更是不断翻新，

但无非都是通过创造“合法”的虚假开支，
来掩饰、隐瞒犯罪的收益来源和性质，
妄图规避自己的犯罪风险。



所以必须要反洗钱，而新时代对反洗钱制度体系建设提出了更高的要求。
现在新的反洗钱法的修订完成，则给出了有力的答案！

好了，
今天就临时说到这儿吧。








来源：https://view.inews.qq.com/k/20241128A09TWA00
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