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文｜状元
原创｜科技考拉
2024年已接近尾声。复盘来看，本年的金融整体基调仍然是“长牙带刺”的强监管严监管，不少金融机构和公司都收到了央行或者国家金融监督管理总局等监管部门开出的罚单。
这里我们主要梳理和盘点了本年被罚的互联网大厂系的科技金融公司、保险公司及民营银行，包括罚金及缘故原由，涉及美团小贷、度小满、安全消金、众安保险等多家公司。
小贷公司方面，重庆美团三快小额贷款有限公司（即美团小贷），在本年11月收到中国人民银行重庆市分行的92万元罚单，听说这也是美团小贷成立以来第一次收到监管的罚单。
根据罚单表现，美团小贷存在以下违法违规行为：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记载。
目前美团小贷的主要产物有美团月付、美团借钱等，流量入口则在美团和美团外卖两大超等App。
第三方支付方面，本年呈现高压态势，监管层开出了凌驾60张罚单，涉及百度旗下的度小满、安全旗下的安全付、以及拉卡拉等公司。
此中，北京度小满支付科技有限公司在9月受到央行北京市分行的行政处罚，被警告并罚款121万元。具体的违规行为包括：未将支付服务协议格式条款举行备案、未严格落实支付账户开户实名制审核要求、违规为金融企业开立支付账户、存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况、上传交易信息未落实真实、完备、可追溯和全流程一致性的要求、未严格落实商户管理相关要求。
安全付科技服务有限公司在1月收到央行深圳分行本年的开年罚单，没收违法所得50.5514万元，并处罚款659万元，违规行为包括违反机构管理规定、违反备付金管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定、其他危及支付机构稳健运行、侵害客户正当权益或危害支付服务市场的违法违规行为、未按规定履行客户身份识别义务。拉卡拉是本年的罚单大户，分别在3月、8月、9月、10月4次违规被罚，累计被罚金额829.91万元。
违规行为包括违反规定将外汇汇入境内，违反规定将境表里汇转移境外以及未按照规定报送财政管帐陈诉、统计报表等资料，未落实真实、完备、可追溯和全流程一致性的要求，未严格落实商户实名制要求，未将商户资金结算至其同名银行结算账户等违法违规事由等等。
消耗金融公司方面，同样有多家持牌机构被罚，此中安全旗下的安全消耗金融7月被国家金融监督管理总局上海监管局发了罚单，罚款合计145万元，违规行为包括个人消耗贷款贷前调查不尽职、个人消耗贷款违规流入股市、消耗者投诉渠道管理不尽职。
民营银行方面，微众银行和网商银行这两大最知名的民营银行本年全部收了罚单。
微众银行9月被央行深圳市分行罚款1387万元，罚单内容表现的五项违规行为包括：违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记载、未按规定报送大额交易陈诉或者可疑交易陈诉、与身份不明的客户举行交易。
国家金融监督管理总局浙江监管局8月披露对网商银行的行政处罚，罚款735万元。网商银行的13项违法违规事实包括未及时披露公司治理中的重大变更事项、重大关联交易未经审查审批持续开展、迟报涉刑案件信息、未按规定公示服务价格信息、违反规定进步存款利率等。
互联网保险方面，众安保险本年再收罚单，也是国家金融监督管理总局本年发出的1号罚单。
国家金融监督管理总局4月披露的罚单表现，对众安在线财产保险股份有限公司罚款180万元。违规行为包括隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用、通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报、将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款等四项。
监管利剑之下，2025年，各机构和公司仍需审慎。
来源：https://view.inews.qq.com/k/20241217A07C7700
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