一位购房者的渺茫：房子值120万，房贷170万，能不能弃房断供？

虎式直升机 · 发表于 2021-8-22 12:54:07|来自：中国

中国人为什么热衷于买房呢？一方面因为中国人有着很强的家庭观念，认为有房才有家，房子作为一个家庭的载体不可或缺。另一方面过去二十年房价一直是普遍持续上涨，房子也成了平凡人最好的投资。

确实在过去20年，可能没有哪一样投资能和房子相比，其上风非常的突出。起首投资房产入门非常简单，不像股票、基金这些投资项目，必要一定的专业知识。只要你有钱就可以买房，各种手续中介帮你办好，不必要你东奔西走。买了就能赚钱，除非买到烂尾楼否则基本不会赔钱。其次，过去房子流通性好，过去你如果想把房子卖出去只需把房子挂在二手市场上，不外几天就能卖出去，变现本领极强，不用担心资金被套牢。
最后买房最大的上风就是可以借助银行贷款这个杠杆让自己的收益翻番。很多人不知道投资杠杆的紧张性，我给大家举个例子大家就明白了。例如小明在郑州买了一套房子，首付30万，贷款70万，经过两年房价翻倍，房子价值200万，那么小明就赚了100万，此时小明相当于投资30万，然后只需给银行少量的利钱，就赚100万，投资回报率到达300%。由此可见如果不借助银行贷款这个杠杆，无论投资哪个行业都很难有这么高的投资回报率。
所以过去人们总是想尽办法的买房，刚需想着早点买房，怕房价继续上涨自己以后更买不起房。投资者和炒房客不停买房这样能赚取更多的钱，所以逐渐形成了全民买房炒房的热潮。

但随着房价的不停上涨，其负面影响也逐渐暴露出来。起首现在房价严重虚高，根据国家统计局数据显示：2020年全国的房价收入比到达了9.2，远远超过国际正常水平（3到6之间），在一些重点城市，房价收入比更是远超同期的平均水平，像深圳、北京、上海这些一线城市房价收入比甚至超过了30，一些新一线城市的房价收入比也到达15左右。在房价过高的情况下很多刚需都买不起房，或者为了买房不得不紧衣缩食，降级消费。买房难也让很多生活在城市的年轻人面对完婚难甚至不愿完婚的窘境。而完婚后在高房贷的压迫下很多年轻夫妇也不敢过早的生育孩子，导致我国新生生齿的不停降低，加速了我国生齿老龄化的进程。
其次，房价的不停上涨，也在不停的刺激着一些投资者和炒房客不停囤房。导致虽然我国的房子已经过剩，但市场上房子仍旧供不应求。让房地产行业陷入了房价越涨，投资者和炒房客越囤房，他们越囤房房价越涨的死循环。这个死循环让空置房积累得越来越多，根据2017年《西南财经大学》的陈诉显示，我国住房空置率平均值已经超过了20％，商品房更是高达26%。
最后，由于大量的资金流入房地产行业，导致制造业和高新技能行业被严重挤压。而一个国家的核心竞争力从来不是建立的房子多少，而是制造业和高新技能是否发达。

所以最近几年国家对房地产行业的调控也越来越严，始终对峙着“房住不炒”的政策，后期有出台了“三道红线”、“限贷令”等等。加上去年疫情的影响，房价似乎不再像过去一样只涨不跌，而是开始出现分化的趋势。一些城市的房价开始出现下跌的趋势，例如天津、郑州、青岛、济南等城市。而一些炒房客撤离后没有生齿支撑的城市房价下跌的更加厉害，例如河北涿州在2017年房价处于高峰时到达25000元/平，但如今房价已经跌到了12000元/平。我的一位朋友就是在这里买了一套100平左右的房子，当时他买房时房价正处于高位，他首付大概付出了75万，贷款是175万。现如今房价跌到了12000/平，不仅首付跌没了，房贷还快要有170万比他现在房子的价值还要高。所以谈话中他有着弃房断供的想法，但我给他的发起是不能弃房断供，紧张原因有以下2点。
资金损失大
如果你选择弃房断供后，你的首付和已经还的贷款是基本要不回来，而且银行为了降低损失会把你的房子作为法拍房进行拍卖。一般来说拍卖的房子要低于市场价，而且如果你的房子被拍卖后不足以还清房贷的情况下，你还要继续还清剩下的房贷。所以说你选择弃房断供不是说就“一弃了之”了，后续面对的问题还很多，当房子拍卖的价格远低于市场价格时，资金损失更大。

弃房断供的征信问题
当你在银行贷款买房，就相当于和银行签订了贷款合同，银行只负责贷款是不负责购房后的盈亏的，甚至你的房子烂尾了，房贷你照样还要还。如果你因为房价下跌就弃房断供就会上银行的征信黑名单，这对业主今后的生活影响非常大，起首业主将不能再向银行办理贷款也不能办理信用卡，这就堵死了以后想再买房的后路。其次，以后想乘飞机出国也几乎不可能，甚至还可能会影响后代今后的上学问题。
所以从上面两点可以看出，如果我的朋友选择弃房断供不仅房子没了还可能影响他今后的征信。我发起他如果自己收入还能还得起房贷就继续还吧，如果实在还不起那就把房子卖了，还一部分房贷，剩下的慢慢还，这样房子不至于像法拍房那样价格低于市场价格，也不会上银行征信黑名单。

总结：总体来说我国的房地产行业的黄金时代已经过去，未来买房不再是稳赚不赔，而是开始出现有赚有赔的现象，如果你买到的房子出现了大跌的情况，一定要冷静分析，不要脑子一热选择了弃房断供。你认为当房子的贷款大于房子的价值时我们该怎么做？接待评论区留言讨论。