房企坏账让银行遭殃？个贷逾期率上升，央行提前开会，缓解房贷荒

无奈的败北少年 · 发表于 2021-8-26 18:35:18|来自：中国浙江湖州

曾经有多甜蜜，现在就有多苦涩，用这句话形容房企和银行之间的关系，再贴切不外。
据证券时报克日报道，从已披露的银行半年报数据来看，受个别大户新增不良等影响，银行房地财产贷款不良呈现全线上升态势。
其中，招商银行、安全银行6月末房地财产不良贷款余额分别为43.3亿元、16.6亿元，相当于年初规模的3.6倍、2.9倍。
拿招行来说，6月末不良贷款余额较去年末剧增264%至43.3亿元，不良率也由去年末的0.3%升至1.07%。

安全银行6月末房地财产不良贷款达16.6亿元，是去年末的2.9倍，行业不良率升至0.57%。
在城商行中，在港上市的锦州银行6月末房地产行业贷款余额微增至近300亿元，行业不良率由去年末的5.45%升至7.7%，在所有银行中“一马当先”。
还有上海银行，涉房不良贷款余额达47.2亿元，较去年末增长25%，行业不良率升至2.73%。
为啥房地产不良贷突然增加这么多？
说白了，照旧房企拖累，而且是曾经银行眼中的“大户”。
安全银行副行长郭世邦说：“上半年房地财产不良贷款增加，重要就是因为一个户出了12亿元不良”。
这个房企的鼎鼎台甫，各位都很熟悉：中原幸福。
招行风险管理部负责人也说：“个别过去杠杆率比较高、过度扩张的房企在现金流上遇到了比较大的压力，重点涉及中原幸福、四川蓝光两个客户。”
实在，形势比他们嘴中说的“大户们”，要严肃得多。
广发固收刘郁的报告说：近一年的地产板块，不论是从违约主体家数照旧违约债券金额，都远超历史同期程度。
而且，信用风险的暴露呈现“大型化”、“主流化”趋势，违约逐渐从边缘小型房企蔓延至top50房企，泰禾、中原幸福、蓝光都曾位列销售规模前30以内。

某龙头房企的境况更令人担心，根据8月25日发布的业绩报告，上半年净利润较去年同期下降29%到39%。其中，房地产开发业务亏损40亿元，新能源汽车集团亏损48亿元。
停止去年底，有息债务超过7000亿元，商票余额为2057亿，占TOP50房企的51.3%。
多家上市公司称欠其工程款不付，还有地方公告催其缴纳地皮款，有账外收存和使用预售资金行为而被本地暂停网签，多个都会项目均已停工。
十多万人的就业岗位、几百个都会的交房压力、千万购房者的心血、上下游不计其数的供应商，一旦银行“惹祸上身”，房地产贷款的不良率必然会波及整个金融体系。
如此巨大的影响，不容小觑。
除了房企坏账之外，个人购房者的违约也值得重视。
据澎湃8月24日报道，因为个贷逾期率上升，河南省住房和城乡建立厅发布通知，进一步加强对逾期住房公积金个人住房贷款管理，严禁使用住房公积金个人住房贷款进行谋利性购房。
好比：严格审查借款人申请资料，核实借款人主体资格、住房公积金缴存情况、还款能力、交易真实性、抵押真实性等要素，加强异地住房公积金缴存信息核实，
其中明确提到：加大逾期个人贷款催收力度，采取有用步伐，尽快回收逾期贷款，大幅度降低住房公积金个贷逾期率。
房企、个人房贷，都开始出问题了。
怎么办？
或许，我们可以从央行最近的举措中，读出下一步政策的脉络。
最近，央行开了一个会，名叫：金融机构货币信贷形势分析座谈会。
这个会由央行易纲主持，重要是研究当前货币信贷形势，部署下一步货币信贷工作。
信号往往藏在不经意间，这次开会的时间节点和信贷形势，非常微妙。
好比，2018年以来，统共开过三次货币信贷形势分析会。

第一次是2018年11月，当年10月社融增速为历史低位，信贷环比腰斩。
第二次是2019年11月，当年10月社融再次全面走弱，信贷再度腰斩。
这一次是2021年8月份，比过去两次提前了整整3个月，这一次同样是社融、M2走低，信贷形势很弱，企业融资需求低迷。
最重要的是，在前两次开过信贷座谈会后，货币形势均发生逆转。
这一次，也不会例外。
很多朋友会问，这跟房地产有什么关系？
关系很大，大了去了。
好比，房贷荒会有所缓解。
众所周知，本年因为银行开始执行“限贷令”，房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均受到严格限制，全国各地“房贷荒”的现象非常普遍。
热点二线都会中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等都会出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新居房贷业务。
不少都会由于额度紧张，新居、二手房的房贷业务均已经暂停，二手房贷款办理业务已排期到2022年。
尽管“限贷令”的影响下，银行依然会严格把控流向房地产的额度，但是，一旦信贷总量开始上升，在比例限制稳定的前提下，房贷的相对额度肯定会提升。
从这个角度上来说，房贷荒缓解的可能性会大大增加，房贷利率也会止住连续上升的态势，房企再辅以降价促销等步伐加速回款，银行涉房坏账的压力就会小一些。