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据工行、农行、中行、建行官网表现，四大行均于今日下调了存款利率。如据中国工商银行网站，工行下调人民币存款利率。下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。（此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%）。
这次大行存款降息动作很快，距离LPR利率调降不足1周时间。
机制上看，是存款市场化利率订价机制已司理顺。根据存款利率市场化调整机制，银行存款利率与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩，10年期国债利率每天都在变，存款利率究竟上是参照LPR利率举行调整。
LPR为最优贷款客户平均利率，对应着贷款收益率，存款则对应资金成本，将存款利率与LPR挂钩，可以更好地稳固银行息差。
心态上看，大行第一时间调降存款利率，也是迫于净息差连续收窄的压力。
2022年以来，受降息、存款定期化、高息贷款占比下降等原因影响，银行净息差快速下降。2024年3月末，商业银行净息差降至1.54%，其中，国有大行为1.47%，股份制银行1.62%，城商行1.45%。6月末预计继承收窄。
为缓解银行息差压力，央行一边着手清理各类高息存款，如结构性存款、大额存单、手工补息等，均受到严格管制；另一边，在降息操作时仍显投鼠忌器，并鼓励银行举行不对称降息，即相比贷款利率，更大幅度调降存款利率。
这一次而言，1年期和5年期LPR均下调10BP，而银行对2年期及以上存款调降20BP，便是不对称降息。
作为存款人，肯定不愿看到利率一降再降。但没有办法，只能做好应对。
从降息节奏看，为了更好地稳增长，发挥货币政策支持性作用，本次降息之后，年内预计还要降息；相应的，存款利率还会继承调降。
对于存款人来说，如果认定了只买存款，最好趁降息全面铺开之前尽早锁定仍具有利率优势的存款产品；为长远计，不能再跟存款死磕了，应学习资产的多元化配置，在低利率环境下获取更好的收益水平。
来源：https://view.inews.qq.com/k/20240725A01RHK00
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