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01.
重庆和成都的差距，正在越拉越大。
固然，这个差距并不是指城市的差距，而是说两大以城市命名的商业银行，重庆银行以及成都银行。
据重庆银行2024半年报披露，今年上半年实现营业收入71.58亿元，同比增长2.62%，实现归母净利润32.10亿元，同比增长5.17%，停止到目前为止资产总额为8059.68亿元。
据成都银行2024半年报披露，今年上半年实现营业收入115.85亿元，同比增长4.28%，实现归母净利润61.67亿元，同比增长10.60%，停止到目前为止资产总额为12003.05亿元。
从数据来看，成都银行半年营业收入额是重庆银行的1.62倍，收入增速是重庆银行的1.63倍，归母净利润是重庆银行的1.92倍，净利润增速是重庆银行的2.05倍，资产规模是重庆银行的1.49倍。
（有阴影，也有阳光）
02.
从两家银行的发展轨迹来看，一开始的差距并不明显，在增速方面重庆银行甚至还略胜一筹。
2013年，重庆银行在港交所挂牌上市，停止2017年末，五年间营业收入由58.75亿元增长到108.40亿元，增长率84.51%；归母净利润由23.29亿元增长到38.22亿元，增长率64.10%。
同期，成都银行五年间营业收入由70.68亿元增长到115.90亿元，增长率63.98%；归母净利润由29.71亿元增长到46.49亿元，增长率56.48%。
但是从2018年开始，成都银行就渐渐甩开了和重庆银行的差距。
2018年，成都银行正式上市，停止2023年末，成都银行营业收入增长到217.02亿元，增长率87.25%；归母净利润更是增长到116.71亿元，增长率高达148.85%。同期，重庆银行营收增长到132.11亿元，只增长了24.28%；归母净利润增长到52.29亿元，只增长了36.81%。
重庆银行和成都银行的差距究竟为何会越拉越大？
除了成都银行上市之后发展更为迅猛之外，大概也有重庆银行自身的缘故原由。
03.
我们尝试着从重庆银行的发展脉络中来寻找答案。
1996年9月，由重庆市37家城市名誉合作社及市联社、10家地方财政局和39家企奇迹单位联合发起成立了长江上游和西南地域最早的地方性股份制商业银行——重庆城市合作银行；1998年3月，经中国人民银行批准，正式更名为重庆市商业银行。
在2003年，重庆市商业银行遇到了发展路上的拦路虎——债务危机，更是在2004年收到了银监会的严峻警告：再不整改即将吊销执照。当时的重庆市商业银行不良资产已经高达46.5亿元。
危机时候，重庆市政府为重庆市商业银行端出了大餐——“龙虾三吃”，即债务剥离—增资扩股—引资上市。
在2003年至2006年，重庆市商业银行经历多次重组。引入重庆路桥、重庆地产集团等国企，募集了20多亿元资金；向渝富资产管理公司等价出售22.5亿元不良资产；引入香港大新银行作为战略投资者，向其出让17%股权。
经过一系列的重组整改，重庆市商业银行于2007年9月19日正式更名为重庆银行股份有限公司，开启了发展的新篇章。
在2013年11月6日，重庆银行在港交所成功挂牌上市，成为全国城商行中首家在港交所主板成功上市的内地城商行；2021年2月5日，成功登陆上交所主板，成为西部首家“A+H”上市城商行。
2022年，对于重庆银行来讲，是一个发展的分水岭。在这一年，重庆银行遭遇了营业收入负增长：
营收同比增速暴跌至-7.23%，让业界咋舌，在2023年虽然略有增长，但依然没有摆脱负数，只有-1.89%。相应的归母净利润增速也是年年下跌，从2021年的5.43%跌至2022年的4.38%，到2023年更是低至1.27%。
究竟是什么让重庆银行的发展遭遇滑铁卢？
04.
在重庆银行官网上，我们发现了市委第十一巡视组向重庆银行党委反馈巡视“回头看”情况的公开动态，其中列出了重庆银行目前存在的浩繁问题，关于人的问题尤为突出。
“人民性不够”、“作风建设有差距”、“存在耿介风险”、“干部人才储备不敷”、“高素质专业化金融队伍有差距”......
与此呼应的，是重庆银行近年来管理层的大换血，短时间内人事变动如此之频仍，在业界也实属稀有。
2023年4月，重庆银行原副行长隋军因工作调动辞职。起初，此事在业界并没有引起过多关注，各人都以为只是一次通例的人事变动，没想到却是重庆银行管理层大换血的开端。
2023年8月，重庆银行原行长冉海陵到龄退休。
2023年9月，高嵩得到重庆银行行长的资格核准。
2023年10月，重庆银行原副行长黄宁因工作调动辞职；非执行董事杨雨松因工作调动离职，独立董事邹宏因工作单位管理要求离职。
2023年11月，重庆银行原副行长周国华因工作调动辞职；通过重庆银行副行长候选人张松、非执行董事候选人郭喜乐的提名。
2024年1月，执掌重庆银行七年的女掌门林军到龄退休。
2024年2月，杨秀明接任重庆银行一把手，他有着丰富的银行从业经验，曾任农行渝北支行行长、重庆分行副行长等职务。
2024年6月，重庆银行原副行长、董秘彭彦曦卸任。
2024年8月，重庆银行原长寿支行行长颜小川升任总行副行长。
为何重庆银行在管理层大换血之后依然被指出“干部人才储备不敷”？
这大概与现任高管大部门依然存在年龄偏高、服役超期现象有关联。
重庆银行两位现任副行长，刘建华与杨世银，同为1965年生人，今年59岁，并同时自2014年10月任职重庆银行副行长至今，马上年满10年。
重庆银行执行董事、首席风险官黄华盛，1960年生人，今年64岁，自2016年任职至今，已年满8年。
我们从巡视组“回头看”情况中注意到，巡视组还收到反映一些领导干部的问题线索，已按有关规定移交市纪委监委、市委组织部等有关方面处理。
大概重庆银行管理层的大换血还远未结束，让子弹再飞一会儿。
05.
2024年9月9日，重庆银行举办了2024年半年度业绩说明会。
从半年业绩来看，重庆银行在新任董事长杨秀明的带领下确实取得了不错的成绩，上半年营收增速回正、净利润增速止跌，新的领导班子初见成效。
但重庆银行可否在2024年打个漂亮的翻身仗还是面临着严峻的考验。
首先是股价依然不容乐观。
停止9月24日收盘，重庆银行股价7.19元，相较于10.83元的发行价，下跌幅度不小。由于长期处于破发破净状态，重庆银行近3年内曾4次脱手稳定股价，却仍然止不住颓势，一路下行。
成都银行股票发行价为6.99元，停止9月24日收盘，股价为14.16元，成倍增长。
投资者的信心，都是建立在业绩的基础上，想要修复，就需要重庆银行拿出更出彩的成绩单。
其次在盈利能力上，重庆银行同样有着不小的提升空间。
自2018年开始，重庆银行净息差就开始迅速收窄，停止2023年年末已从2.11%降至1.52%，2024年上半年，重庆银行净息差进一步承压，仅为1.42%，在17家A股上市城商行中排名倒数第四，与排名第一的长沙银行2.12%的净息差相比，更是相形见绌。
在不良贷款方面，也值得警惕。
近年，重庆银行在房地产业不良贷款金额、不良贷款率年年增长。
停止2024年6月末，重庆银行房地产不良贷款规模由2016年末的0.35亿元增至5.65亿元，飚涨1514%，房地产贷款不良率从0.20%增至5.78%，飚涨2790%。在不良贷款中，房地产贷款不良率高居榜首。
重庆银行与爱普地产的纠纷，也在7月暂告一段落。
除了起诉爱普地产要求偿还5亿元公司债之外，重庆银行同时起诉了三家中介机构。然而由于重庆爱普地产及相关担保人无可供执行财产，该债券本息尚未清偿；同时关于三家中介机构的起诉也均被驳回。
重庆银行于7月4日在官网发布公告称已将上述诉讼所涉债权投资纳入不良，并已对该笔债权计提相应减值准备，这意味着重庆银行2024年的房地产贷款不良金额还将大幅增长。
在合规方面，重庆银行也承受着不小的压力。
2024年上半年，重庆银行已经共计收到4张罚单，罚款总金额达340万元。
1月19日，因员工行为管理不到位、员工违规为民间融资牵线搭桥，重庆银行江津支行被罚40万元。
2月4日，因违规变相超权限发放贷款导致贷款资金被挪用，重庆银行万盛支行被羁系处罚50万元，时任重庆银行万盛支行业务部司理周勤被终身禁业，时任重庆银行万盛支行副行长张仕永被警告。
6月19日，因贷款风险分类不正确等五项违规，重庆银行被罚200万元，时任重庆银行资产管理部总司理万书华被警告。
6月20日，因贷款五级分类不正确、突击发放短期无实际用途贷款，重庆银行北碚支行被罚款50万元，时任重庆银行北碚支行行长陈朴被警告。
06.
自2020年成渝双城经济圈概念正式提出并上升为国家战略以来，西南双子星一直都在竞争中共同发展。
之前曾有媒体提出“重庆，中国第四城”的概念，而这个概念的夯实，离不开每一个重庆人的积极。
作为以城市命名的银行，重庆银行对于重庆的发展至关重要。
重庆银行，是时候加把劲了！
（此图片为AI生成，致敬新周刊）
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