房贷利率下调，该不应提前还贷？要算清这笔帐

时尚童年

房贷利率又又又降了！到底该不应提前还？
那些提前还房贷的人，现在后悔了吗？
提前还房贷，到底划不划算？
之前有专家说不建议提前还，咱普通人应该听吗？

其实对咱们普通老百姓来说，可能并不是这样。
为什么这么说？
我们来从这几个角度看。
提前还贷，好就幸亏节省利息，可以少付将来要交出去的那部门利息，特别是那种长期贷款。
假设你有一笔30年的贷款，每月还款金额是固定的，那么提前还贷所节省下来的利息还黑白常可观的。
再加上没有房贷压力，每个月就不用费心怎么还钱了，剩下的钱呢，可以更加自由地规划其他投资，投入到更具收益的项目中。
固然，如果你能找到比房贷利率更高的稳妥投资方式，那么不提前还贷，把钱拿来投资肯定更值当。


可问题是，就目前的整体环境，普通人投啥不亏钱呢？
当前，我们的存量房贷利率会在将来几个月内普遍降低至3.3%的程度，而现在市面上能找到年化3.3%的理财产物吗？
十年期国债收益率大概在已经接近1.6%了，一年期的存款利率也就1.35左右，三年期的也就是1.7~1.9%。
在这种情况下，余钱最好的去向就是结清债务。

以前房价涨得飞快，大家都愿意贷款买房，不但是有房，还可以通过房价升值来抵消贷款压力。
可是如今，市场的情况不同了。
房价继承很难上涨了，更多地方开始出现阴跌现象。房价的不确定性增加了，还房贷的压力也随之上升。贷款买房不但没赚到钱，反而让不少人的房子变成了负资产，所以有的人肯定要选择提前还贷。
这一次降低房贷利率肯定是好事，可以少还一点利息，但并不能说现在背房贷是赚的。
大家只不过是没办法而已，别说提前还贷了，对不少人来说，能按时还贷就已经谢天谢地了，而不是觉得提前还贷划不来，觉得去投资更有机会。


不过提前还贷对银行来说并不是好事，由于这意味着将来的利息收入减少。银行依靠贷款业务获取利润，提前还贷会减少银行的利息收入，从而影响其整体收益。
而对咱普通人来说，提前还贷则能减轻负债压力，让一样平常生存过得更舒服些。很多人选择提前还贷，是由于希望尽早解除房贷的束缚，过上无债一身轻的生存。
如果你是投资小白又怕担风险，提前还贷是一个求稳妥的选择。但得提醒你，提前还贷会消耗掉一部门流动资金，手里少了现金储备，意味着你在面对突发情况时会更加左支右绌。


对于很多人来说，每个月的房贷还款额是一笔比较固定的开支，但如果将手头的流动资金全部用于提前还贷，搞欠好短期内财务状况会有点紧张。所以即使要提前还，也还是要量力而行。
话说回来，要不要提前还贷，说到底就是对经济预期方面的考量。
如果你预期将来经济会通缩，提前还贷是个好选择，相当于做了一笔明显高于市场平均收益程度的理财。
反过来讲，如果你预期将来会通胀，那还是留着现金比较保险，超过房贷利率的投资机会多得是，只有留着钱才能抓住它们。


可是现在，存款利率普遍较低，低风险理财产物的收益难以超越3.3%的房贷利率。在这种情况下，选择不提前还贷而进行投资，风险较大，可能会亏大钱。
最新的LPR（贷款市场报价利率）已经降息，若按当前LPR盘算，假设你调整前的存款房贷利率为LPR+55基点，也就是4.75%，则2024年10月30日批量调整后存量房贷利率降至3.9%，2025年1月1日重定价日后将进一步降到3.35%。


这对购房者来说无疑是一个好消息，由于这意味着将来的还款压力将有所减轻。
而现在市场根本找不到那种保证每年收益超过房贷利率的投资方式，所以提前还贷依然是目前最稳妥的理财选择。
毕竟，无债一身轻，提前还贷既减少了利息支出，也让自己的财务状况慢慢向好。
总的来说，提前还房贷并不是一个简单的“该不应”的问题。
无论你选择提前还贷还是继承投资，重要的是要根据自己的现实情况，做出理性而有远见的决议。
人生有时需要一点冒险，有时需要稳妥的保障，但最重要的是，我们要清楚自己的位置和目标。

来源：https://view.inews.qq.com/k/20250113A05MTX00
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