一文搞懂房贷利率！“为什么我没降到3.3%？”

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下调存量房贷利率，是近期政策当中最为广大购房者关心的一条，但是有许多粉丝体现疑问为什么下调后利率不一样？为什么没有降到最新利率程度？


其实原因就在于本次仅调整“加点”部门，不涉及LPR的调整。
LPR仅在重定价日进行调整，并调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，借款人可通过贷款合同查询，重定价周期为1年。

近两年来中国人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整，这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异。现在来看，有四种情况：
2023年6月20日，5年期以上LPR调整至4.2%。
2024年2月20日，5年期以上LPR调整至3.95%。
2024年7月22日，5年期以上LPR调整至3.85%。
2024年10月21日，5年期以上LPR调整至3.6%。
借款人存量房贷利率中的LPR只在重定价日进行调整，调整至当时最新LPR。不同借款人的重定价日会有不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，重定价周期为1年。按此盘算，此次调整后的利率会有以下结果：
重定价日为2024年10月22日至10月25日的，调整后的利率为3.30%（对应的LPR为3.60%）。
重定价日为2024年10月26日至2025年2月20日的，调整后的利率为3.90%（对应的LPR为4.20%）。
重定价日为2025年2月21日至7月22日的，调整后的利率为3.65%（对应的LPR为3.95%）。
重定价日为2025年7月23日至10月21日的，调整后的利率为3.55%（对应的LPR为3.85%）。
这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异，现在来看，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。
例如，贷款重定价日在1月1日至2月19日（含）之间的借款人，现在LPR为4.2%；重定价日在2月20日至7月21日（含）之间的借款人，现在LPR为3.95%。以此类推。

虽然本次调整后的利率都是按LPR-30BP盘算，但由于LPR的值不同，调整后相应的利率分别为3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此，每位借款人的房贷利率下降幅度也不完全一样。
等到贷款重定价日进行LPR重定价后，若当前LPR保持不变，那么借款人的贷款利率将调整至同一程度。
同时，本日我们还请到一位专业的银行相关工作人员，大家可以在评论区留下自己的问题。


除此之外，昨日还有城市传出房价利率或将上调。
11月7日开始，广州新增商业住房贷款利率将执行3.0%的下限。而在10月21日LPR下调25个基点后，广州首套房贷利率在2.85%～2.9%。
其原因在于广州上调房贷利率的原因是之前执行的房贷利率过低，相当于LPR-75个基点。
比中国人民银行提供参照的存量贷款利率LPR-30个基点还低，过低或者过高都不符合政策要求。
另一个重要原因是银行的营利性压力，新增房贷利率过低，叠加存量房贷款利率调整，对于银行的利润影响较大。
不单是广州，武汉、长沙、南京等地也可能即将跟进。
编辑=六言编审=周鑫
来源：https://view.inews.qq.com/k/20241107A09E1300
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