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中新网7月9日电 地下银号是民间对从事地下非法金融业务的一类构造的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等运动。
非法交易转移巨大资金
公安部门介绍，“地下银号”重要有三大范例：
一是支付结算型地下银号：犯罪嫌疑人通过设立空壳公司，采取网银转账、手机银行等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、交易时间快速、交易金额巨大，迎合了部分人非法转移资金、套取现金等必要。
二黑白法买卖外汇型地下银号：犯罪嫌疑人在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类银号俗称为“换汇黄牛”，谋划规模相对较小，现钞交易相对较多。
三是跨境汇兑型地下银号：犯罪嫌疑人与境外人员相互勾结，协助他人进行转移资金、跨境汇款运动，这一范例地下银号交易数量巨大，运作手法专业，发现难度大、打击难度大。此类地下银号出现时间较早，又被称为“对敲型”地下银号，资金在境内外实验单向循环，即境内划转人民币，境外划转外汇，资金未发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地均衡”。
注册地址多在住民楼，法人多为80后
客户身份重要以外向型经济较发达地区为主；公司注册资本100万元左右或者个体工商户3万～5万元；注册地址多为住民楼(老旧小区)；公司名称包含“商贸”“烟酒”“珠宝”“服装”“广告”“筹谋”“咨询”“贸易”等；公司法人、财务人之间存在同一人；法人代表多为 80后、90后。
对公账户开户时同时开立企业网银，且多为代理人开户，代理人与法人代表通常不是同一地区人员；会合开户且为同一代理人。个人结算账户的过渡性质明显，在开立账户时开通个人网银功能，且在开户当天通过网银或ATM方式将开户时所存入资金转移或提现，开户后一定时期内未发生交易，然后账户突然启用，且密集发生大量资金交易。
“公转私”交易依然是结算型地下银号的重要抓手。大量的空壳类公司利用网银“公转私”功能，拆分多笔后转入到相关个人账户，然后予以提现或转账。账户启用前存在测试交易，金额为1元、5元、10元等，后账户交易量突然放大。个人结算账户单笔交易数万元以上。当日账户余额较小，通常为交易金额的1‰～4‰。交易摘要通常为转账、差旅费、广告费、稿费、演出费用、借款或还款等。
“地下银号”有何危害？
破坏经济金融秩序。大量资金脱离羁系无序流动，容易积聚和诱发金融风险，危害经济安全与稳定。
助长上游犯罪。为贪污、走私、贩毒、骗税、涉赌、诈骗、恐怖融资等上游犯罪提供服务，导致巨额资金外流。
资金损失风险。地下银号一旦卷款潜逃，“客户”将遭受巨大财产损失。
法律风险。通过非法渠道汇兑资金，违背外汇管理规定，面临行政处罚风险，情节严重的甚至构成犯罪。
造成经济金融统计失真，影响经济决策和政策制定。
民警提示，不出租、出借、出售本身的身份证件、账户、银行卡、电话卡或收款二维码；不用本身的账户为他人收款或提现；选择正规可靠的金融机构办理业务；充分履行公民义务，积极配合金融机构开展客户尽职调查。如发现非法谋划地下银号，及时向公安机关报案。(完)(榆树公安供稿，作者：王皓永)
来源：https://view.inews.qq.com/k/20240709A01IDM00
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