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据《杭州日报》2月15日报道，近日，家住杭州余杭仓前的网友小景，拿着本身9岁时的1000元存单，取出了存入整整24年的定期储蓄，连本带利共计1674.2元。
也就是说，1000元存了24年，利息共计674.2元，年均28元，年化利率2.8%，到底是高还是低呢？
客观地讲，如果拿过去的利率相比，这笔存款的收益率实在太低了。要知道，在五、六年前，活期存款的利率也达到2%以上，定期大多在3%以上。如果是大额存单，更是在4%以上。1000元不能存大额存单，但至少可以存定期，年化利率也应当在3%以上。
而与现在的利率相比，又似乎这笔存款的年化利率还是比较高的。三年期的定期存款，也就2%多一点，可以或许达到2.8%的年化利率，应当是相称不错了。真的另有，很多住民都会愿意去存款的。
也就是说，放在不同时期，由于存款利率的不同，存款的意义和代价也是不同的。对小景来说，1000元的存款，是9岁时的压岁钱，存了24年后取出，利息早已不是关注点，而是这笔钱怀念代价。按照小景的说法，已经把现金都放在家里，不打算花掉了。
那么，对那些存款不具有怀念代价的住民来说，如果也在24年前就把钱存放在银行，且数额远高于小景，譬如10万元、20万元，乃至更高，年化利率也是2.8%，是不是划算呢？该不该这样存呢？
很显然，如果是其他住民，且存款金额达到10万以上，显然是不划算的，乃至可以说黑白常不划算。一方面，如果存放五年以上定期，2002年是20多年来利率最低年份，利率只有2.79%，到了2005年，五年期存款利率就上升到了3.6%，2007年则高达5.85%，2008年以后又下调为3.6%，到了2011年，又恢复到5.5%以上。也就是说，在过去的二十多年时间里，存款利率是不断变化的，且年化利率绝大多数年份都远高于2.8%，如果按照2.8%的年化利率把钱存放在银行，黑白常不划算的；另一方面，这些年，也是房价快速上涨的时期，房价上涨速度最慢的城市，也在两、三倍左右，最高的达到十倍以上。如果将钱用于购房，那就不是年化利率5%的回报问题，而是200%、300%，乃至1000%的回报，那么，2.8%的年化利率，可以忽略不计。
那么，现在手中有闲钱的住民该如何处理呢？是继续在银行存钱还是把钱投资到房产上，大概其他方面呢？很显然，今天住民手中的闲钱，如果继续存放在银行，可能会跑不过物欲上涨。尽管近几年的物欲水平都很低，但是，架不住经济恢复后价格水平的快速上涨。相反，工资是不大可能随着物价水平的变化而变化的。也就是说，把钱存放在银行，按照银行的低利率，贬值是肯定的，就看贬值多少了。
这也意味着，手中有闲钱的住民，继续存银行，想通过利息来保值增值，几乎没有可能。那么，这些闲钱怎么处理呢？个人认为，可以从这样几个方面投资：首先，购买公寓等用于出租。投资住房，没有足够的财力，很难获得较高回报。但是，从年轻人喜欢租房的角度来看，如果购买一些用于出租的公寓，或许是一种投资方式。虽然回报不会很高，但比起银行存款利率，应当会好很多。
第二，适当投资股市。虽然眼下的股市还比较低迷，秩序也存在一些问题。但是，从管理层的态度来看，市场会越来越规范，上调公司质量也会越来越高。因此，选择质量较好的上市公司进行投资，会有比较好的回报。
第三，购买保险产品。如果说抗风险能力比较差、心理承受投资丧失风险比较弱的住民，可以选择比较稳健而风险较小的保险，包括投资类、理财类、养老类、健康类保险产品都能购买。前提是，一定要购买正规公司、大公司的保险产品。
第四，适度风险投资。这是对那些具有一定财经知识、也有一定经济气力和风险承受能力的住民而言。因为，将来的经济发展，一定会步入新通道，像人工智能等的投资也会大幅增长，围绕人工智能等的风险投资基金也会敏捷诞生。如果选择好的风险投资公司，做一些适度投资，还是具有较高回报预期的。
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250217A09N6200
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