华夏银行困局：不良贷款率高悬，罚单频出，高管频换难掩深层“病灶”

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近期，华夏银行（600015.SH）人事频繁变动。2月10日，华夏银行接连发布了两则关于高级管理人员，以及关于副董事长任职资格获准的公告。
而在2025年1月24日，距离除夕仅剩三天时，华夏银行发布的一则董事长辞职公告，也如一颗投入平静湖面的巨石，激起千层浪。
李民吉这位执掌华夏银行近八年的老将，连任仅38天就忽然辞职，华夏银行内部的这场人事地震，引发了外界对其未来发展走向的诸多猜测与担忧。


图片来源：华夏银行官网公告
频繁换帅：人事动荡背后的隐忧
从李民吉的任职轨迹来看，2017年3月，他从北京国际信托公司董事长的位置上空降华夏银行担当董事长，这一任职履历长达近八年。在这期间，他曾多次公开露面，就在2025年1月17日的迎春活动上，他还挥毫写下“福”字，向全体员工送祝福，可仅仅七天后，就仓促交棒。虽然公告称辞职原因为个人原因，但有报道指出，他大概已触及“7年轮岗限期”的监管红线。
原银保监会2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》明确规定，银行保险机构应建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗限期原则上不得超过7年，李民吉担当董事长职务已满7年，“超期服役”的质疑声也随之而来。
实际上，华夏银行近年来管理层变动频繁。在他担当董事长的近8年里，履历了张健华、关文杰、瞿纲3任行长变更，期间李民吉也几次代理行长职务。
2024年更是华夏银行高管团队的大洗牌之年，十余个高管岗位发生变化，副董事长、董事、行长、副行长、监事会主席、监事等关键岗位均轮番离任。
如此频繁的管理层变动，在金融行业中实属罕见，频繁的人事更迭，意味着银行发展战略难以保持连贯性和稳定性，每一次新领导的上任，都大概带来新的发展思绪和战略方向，这无疑增加了银行发展的不确定性。
业绩困境：不良贷款率高悬
透过外貌的人事动荡，华夏银行深层次的业绩与合规问题也逐渐浮出水面。
先看业绩方面，华夏银行当前面临着增收难增利的困境。作为全国第五家上市银行，早期发展势头迅猛，在全国多地设立了众多分行和营业网点，还跻身全国系统重要性银行。但近年来，其收入规模却卡在了1000亿元大关。
2020-2021年，营收分别为953.1亿元和958.7亿元，之后便开始下滑，2022年和2023年分别降至938.1亿元和932.1亿元，同比下滑2.15%和0.64%。尽管2024年前三季度实现正增长，但归母净利润增速较上年同期下降2.05个百分点，营收也仅微增0.04%。


数据来源：东方财富网
华夏银行营收和净利润增速下滑，市场利率下行致净利差收窄是原因之一，但更关键的是贷款规模增速放缓与非利息收入增长乏力。从2014-2016年，华夏银行净利差从2.52%降至2.29%，2017-2018年进一步降至1.88%和1.80%，2019-2022年回升至2.00%以上，2023年和2024年前三季度又降至1.77%和1.61%。
不良资产问题同样突出。自2022年末起，华夏银行就开始密集处置不良资产。2024年11月6日单日发布4期信用卡透支不良贷款转让项目，未偿本金总额31.64亿元，本息合计53.31亿元，挂牌起始价却仅为本金的9.6折。此外，还三次挂牌转让武汉亢龙太子酒轩公司不良贷款，起始价累计降幅达43%。


图片来源：华夏银行官网公告
从不良贷款率的长期走势来看，截至2024年第三季度末，其不良贷款余额为378.46亿元，不良贷款率虽较2023年末下降0.06个百分点至1.61%，但仍处于高位。在2021-2023年年末，其不良贷款率也连续位居股份制银行前线。同时，华夏银行的不良贷款拨备覆盖率也处于较低水平。虽然在房地产不良贷款处理方面近一年来有改善，但整体资产质量压力依然巨大。


图片来源：华夏银行三季度报
合规危机：罚单频出
再看合规问题，华夏银行近期接连收到罚单。
从国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表可知，一系列针对华夏银行分支行的处罚决定相继落地。
2025年1月6日，华夏银行朔州分行因在信用卡资金管控环节存在明显漏洞，被处以30万元罚款；回溯至1月3日，南通分行因贷款管理工作敷衍失职，领到40万元罚单；同日，连云港分行因福费廷部分资金违规回流开证人，且办理无真实交易背景银票业务，被罚款50万元，该行营销一部总经理徐蕾、时任营销四部总经理李琦也分别被处以6万元罚款。再看2024年12月31日，华夏银行扬州分行因将贷款、贴现资金转作存款或保证金，以不合法手段虚增存款，被罚款60万元，该行业务部总经理姜俊同样被罚款6万元。



图片来源：国家金融监督管理总局
同样，2024光阴夏银行也收到累计超1200万元的罚单。其中，有两张罚单格外引人注目，单张罚款金额均超300万元。在2024年2月份，国家金融监管总局北京监管局对华夏银行北京分行开出了461万元的罚单，违规事由包括“个人谋划性贷款管理存在漏洞，贷款资金被挪用”以及“个人农业贷款存在存贷挂钩现象”。
到了2024年7月份，国家金融监管总局武汉分局针对华夏银行武汉分行开出300万元罚单，违规问题集中在“虚列开支套取费用，以及贷款三查工作落实不到位”。不仅如此，时任华夏银行襄阳分行行长、武汉分行行长杨伟，以及武汉分行办公室行政事务岗副经理杨洪民也受到了处罚，分别被克制从事银行业工作10年和3年。


图片来源：国家金融监督管理总局
贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用等问题屡见不鲜，内控风险频发，不难看出其合规管理方面存在的一些漏洞。
华夏银行所面临的困境履历了长时间的积聚，想要办理并非一挥而就，新领导班子能否挑起重担，还需要时间的验证。（《理财周刊-财事汇》出品）

来源：https://view.inews.qq.com/k/20250217A07U2S00
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