7亿贷款逾期，九江银行贫苦了

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作者 | 童画
编辑 | 苏淮


刚刚已往的2月，国内金融市场极其劲爆，也极具反讽意味的一则消息是，一家专门处置不良资产的公司——国厚资产管理股份有限公司（以下简称“国厚资产”），因“未能按时兑付相关债券本息”构成违约，而陷入债务困境。


国厚资产的债务逾期还在发酵，一些金融机构的借款也被殃及。


企业预警通的信息显示，截至2025年2月7日，国厚资产及关联子公司新增8笔到期未能偿还债务，债务金额合计9.05亿元。其中，九江银行作为债权单位，逾期金额7.20亿元，逾期起始日是2月2日。



图片来源：企业预警通


这对于资产减值丧失增加、不良贷款率提升的九江银行来说，可不是什么好消息。


日前，源媒汇就国厚资产7.20亿元借款逾期一事致函九江银行，截至发稿，未获复兴。





与国厚资产“交情不浅”


天眼查显示，国厚资产成立于2014年4月，注册资源279242.8941万元，法定代表人是李厚文。李厚文控制的安徽博雅投资有限公司、深圳市朗润集团有限公司，分别将持有的国厚资产73533.87万股、28876.06万股质押给了九江银行合肥瑶海支行，登记日分别是2024年2月8日、2月20日。



截图来源于天眼查


从公开信息来看，九江银行与国厚资产“交情不浅”。


2015年9月11日，国厚资财产务团队，与时任九江银行副行长童发平及授信管理部、金融市场部等相关业务部门，就业务互助举行了深入洽谈，并确定了国厚资产与九江银行大的互助框架及近期互助方案。


国厚资产2019年半年报显示，上半年新增了九江银行等金融机构的授信。


2021年3月，国厚资产1亿美元高级无抵押债券发行成功，九江银行为此次发行提供备用信用证支持。


当年7月14日，国厚资产与九江银行在九江就深化企银互助、推进不良资产项目谋划举行座谈。与会的九江银行高管，有时任行长潘明、副行长王琍、风险总监袁德磊，以及九江银行合肥分行行长聂峰及相关业务部门负责人。





归母净利润连降两年半


天眼查显示，九江银行成立于2000年11月，注册资源284736.72万元，法定代表人是周时辛，其也是该行党委书记、董事长。目前，九江银行的行长是肖璟。



截图来源于天眼查


2018年7月10日，九江银行在香港联交所主板上市，是继江西银行在港上市之后，江西第二家登陆香港资源市场的金融企业。


上市之后，九江银行的营业收入一度持续增长，2018-2023年分别约为78.66亿元、95.49亿元、101.92亿元、103.47亿元、108.70亿元、103.58亿元。



截图来源于Wind


从利润角度看，九江银行的归母净利润在上市之后起升沉伏，2018-2021年分别约为17.58亿元、18.37亿元、16.73亿元、17.29亿元；2022年、2023年，九江银行的归母净利润开始持续下降，分别约为16.15亿元、7.24亿元。



截图来源于Wind


2024年上半年，九江银行的营业收入约为55.01亿元，同比增长4.7%；归母净利润约为5.54亿元，同比下降39.94%。


归母净利润的大幅下降，主要是源自资产减值大幅增加。2024年上半年，九江银行的资产减值丧失34.62亿元，同比增加23.4%，占营收比例高达62.9%。


据财报披露，九江银行资产减值丧失，基本来自客户贷款及垫款坏账计提。


谁是九江银行负责风控、合规的人呢？


九江银行2024年半年报显示，周时辛是执行董事、董事长；肖璟是执行董事、副董事长、行长；袁德磊是执行董事、副行长兼风险总监；蔡剑洪是合规总监。


其中，周时辛2023年5月参加九江银行，9月担任该行董事长；肖璟2014年4月参加九江银行，历任该行首席信息官、副行长等职务；袁德磊2019年11月参加九江银行，历任首席独立授信审批官、风险管理部总经理、风险总监等职务；蔡剑洪2016年3月参加九江银行，历任贵溪九银村镇银行行长、董事长、九江银行行长助理等职务。


因对九江银行不良资产转让管理不到位事项负有责任，袁德磊曾在2024年8月13日被江西金融监管局告诫，并处7万元罚款。


同时，时任九江银行行长的潘明也因“对九江银行不良资产转让管理不到位事项负有责任”而被“告诫，处8万元罚款”；10天后，即2024年8月23日，潘明又因“对九江银行违规授信延缓风险暴露、薪酬管理不到位事项负有责任”被江西金融监管局“告诫，并处5万元罚款”。


一个月后，潘明被调任到九江市交通航运发展集团有限公司，任公司总经理。


那么，谁又该为上述那些资产减值丧失负责呢？





不良贷款率连年提升


截至2024年6月末，九江银行的客户贷款及垫款总额约为3135.74亿元，较2023年上半年的2929.43亿元同比增长7.04%。


但是贷款业务增长的背后，是九江银行持续增长的不良贷款率。截至2024年6月末，九江银行的不良贷款约为80.7亿元，不良贷款率为2.57%。


根据国家金融监管总局的数据，截至2024年二季度末，国内商业银行的不良贷款率为1.56%，九江银行的不良率比行业高1个百分点。


A股上市银行中，郑州银行的不良贷款率为1.87%，位居第一。但是九江银行的不良贷款率，比郑州银行还高出0.70个百分点。


2021-2023年，九江银行的不良贷款率分别为1.41%、1.82%、2.09%。可见，该行已往三年的不良贷款率呈现持续增长的态势。


与此同时，九江银行的关注类贷款增长惊人。截至2024年6月末，九江银行的关注类贷款约为201.54亿元，同比增长64.91%，较2023年末111.20亿元增长81.24%。


九江银行及其分支机构、个人在2024年受到的行政处罚也不少，罚单到达43张，其中多数涉及信贷业务。


例如，九江银行“虚报小微、涉农贷款数据；违规办理续贷掩盖不良资产；借道同业投资虚假转让不良贷款”、九江银行合肥金潜支行“贷款发放管理不审慎”、九江银行宜春分行“贷款管理严重失职；数据质量控制不到位”、九江银行鹰潭分行“信贷资金被调用”、九江银行景德镇分行“信贷资金违规流入股市”，等等。





假如国厚资产这笔7.20亿元逾期借款最终无法如数收回，九江银行的不良贷款又要上升了。

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来源：https://view.inews.qq.com/k/20250306A076YJ00
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