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2024年招商银行员工费用压缩了22亿元，而招商银行2024年的净利润增长也只有17.89亿元，可以说员工降本为净利润微增1.22%做出了很大贡献。
01、高管、员工的薪酬都在降
近日，“招商银行人均薪酬降至60万元以内”的话题冲上热搜。
“招商银行作为国内领先的股份制商业银行，其薪酬水平一直是银行业的风向标，薪酬调整被视为行业趋势的信号。”中国企业资本联盟副理事长、中国区首席经济学家柏文喜告诉《财经天下》。
那么，招商银行在2024年的薪酬情况具体表现如何？
2024年，招商银行员工费用（包罗工资及奖金、社会保险及企业增补保险和其他费用）为680.88亿元，而2023年员工费用为703.48亿元，一年少了22.6亿元。而且，这已经是招商银行员工费用一连两年降落，2022年其员工费用为706.57亿元。
与员工费用减少相对应的是，招商银行员工数目却在增加。截至2024年底，共有员工117201人（含调派人员），2023年为116529人。
一减一增之后，算下来，招商银行人均费用从2023年的60.37万元，降到58.10万元，相称于人均减少2.27万元。
数据一出，不少工薪族发出感慨，“58万的数字，也是我难以企及的”。
究竟上，这58万是员工费用，如果将员工费用中的“社会保险及企业增补保险和其他费用”刨除，招商银行员工的年平均“工资及奖金”为44.9万元。
固然平均数字令人倾慕，但银行人的普遍抱怨是，“究竟上普通员工的收入水平没有这么高，自己是被平均了”。
然而，《财经天下》通过Wind统计发现，即便是招商银行的高管，同样在面对“降薪”。
2020年至2024年，招商银行高管薪酬分别为5485.13万元、5091.82万元、5893.19万元、3722.84万元、3540.06万元。相比2022年的高点，两年时间内，高管们到手的薪酬少了2353.13万元，缩水了40%。
其中，典型的如行长王良的薪酬，2022年能拿642万元，2023年为345万元，到了2024年又降至296万元，两年缩水超50%；原副行长王云桂，2022年薪酬有503万元，2023年为286万元，2024年减少到只有118万元。
招商银行不是个例，近两年，金融业降薪已不是新鲜事，银行业更是其中的典型。
每日经济新闻曾对2023年的情况做过统计，2023年42家A股上市银行工资薪酬总额超万亿元，总人数超260万人，人均薪酬水平约为40万元，有半数银行人均薪酬同比降落。
而到了2024年，根据已发布的股份行年报数据，中信银行高管薪酬从2022年的6620万元降到2024年的2458万元，兴业银行高管薪酬从2023年的1942万元降到2024年的1633万元，平安银行高管薪酬从2022年的3105万元降到2024年的2127万元。
在整体员工成本上，中信银行、光大银行2024年微增，兴业银行、平安银行都是减少的。
02、“躺着赚钱”的逻辑变了
为什么银行人的薪水集体打折？
以招商银行为例，其正面对业绩增长压力。近日，招商银行公布的2024年财报显示，固然其归母净利润实现了微涨，但其营收为3374.88亿元，同比降落0.48%。这是招商银行营收一连第二年降落，2023年降落了1.64%。
导致营收微降的一个主要因素，是息差的收窄。2024年，招商银行的净息差（净利息收益率）为1.98%，而2023年、2022年这一数字分别为2.15%、2.40%。净息差不断收窄之下，招商银行2024年净利息收入2112.77亿元，同比降落1.58%。
招商银行行长王良在业绩会上提到，固然净息差面对收窄压力，但该行将通过优化资产负债布局、提升存款成本管控等步伐，努力保持净息差的同业领先水平。来自国家金融监督管理总局公布的数据显示，2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%。
而2024年，国有四大行“工农中建”的净息差普遍承压。中国银行净息差为1.40%，建设银行净息差1.51%，均较上年收窄19个基点。工商银行、农业银行净息差均为1.42%，其中工商银行同比降落19个基点，农业银行同比降落18个基点。
柏文喜称，在当前大环境下，银行业面对有效需求不足、资本市场波动及减费让利等挑战，通过优化成本布局来提升盈利能力是合理且须要的。与此同时，在金融业“过紧日子”的监管导向下，银行优化薪酬布局也是在相应政策要求。
招商银行在年报中对于薪酬变化的表明，进一步印证了柏文喜的观点。年报中写道，该行遵循“代价引领、工效挂钩、风险束缚”的薪酬管理原则，坚持“能高能低，多劳多得”的薪酬支付理念。
同时，为缓释各类经营和管理风险，招商银行根据监管要求及经营管理需要， 建立了薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相干机制。
2024年，招商银行未对追回的数字做说明。但在2023年年报中，招商银行披露，执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人，追索扣回绩效薪酬总金额4329万元。
从结果上看，一系列降本操作效果显著。招商银行去年的净利润增长了17.89亿元，微增1.22%，其中员工费用压缩了22亿元，员工降本为净利润做出的贡献很大。
究竟上，早在2017年，招联首席研究员董希淼就意识到，我国商业银行的薪酬构成相对单一，难以鼓励优秀人才恒久服务。研究表明，我国金融业人士的平均在职时间为28.3个月，而欧美发达国家这一数字为54个月。
他认为，无论是大型银行还是中小银行，结合具体业务条线、岗位以及区域的不同，需要优化出有特色、差异化的薪酬体系。而这种变化也在寂静发生：从员工层面看，基本工资的比重在降落，绩效薪酬的比重在上升；从部门分配看，业务部门薪酬增长较快，部门间差距在扩大；从机构分布看，薪酬资源更多向分支行倾斜。
薪酬调整只是表象，在更多业内人士看来，银行的根本困难是“躺着赚钱”的逻辑变了。
2024年，招商银行利息净收入增长为-1.58%，而2015年，这个数字高达22%。净息差2024年为1.98%，而2015年高达2.75%。
“利率下行既是周期性的，也是趋势性的。”在业绩会上，王良坦言，当前银行业进入了“低利率、低利差、低费率”的时期。
“很明显，银行从前靠‘低息揽储、高息放贷’赚利差的老路子走不通了。”一位不愿具名的银行研究人士对《财经天下》直言，“银行打工人的资自然也就法像以往那么诱人。招商银行由于基数大，降幅和辐射度显得更为突出。”
据他了解，当下，不少银行业务员每天都困在贷款KPI焦虑中，“贷款客户太难找，求着各人都不贷。即便有意愿，他们会在各银行的贷款利率之间相互比力，末了不一定选择自己的银行。个别业务员甚至会冒险与贷款中介合作。”
近几年一直提倡的金融科技化、数字化也犹如悬在银行人头上的一把“达摩克利斯之剑”。
纵观全行业，AI人才成为今年银行春招“香饽饽”，针对人工智能应用专家、大模型数据工程师、数字金融AI专家等岗位的招聘成风，“成都银行开出80万年薪招聘AI人才”的消息近期受到广泛报道。
招商银行也在不断加大金融科技气力，2024年信息科技投入133.50亿元，达到营业收入的4.37%；研发人员达10900人，占集团员工总数的9.30%。2023年底，研发人员和占比分别为10650人和9.14%。
王良在年报致辞中指出，“人工智能将成为未来行业分化的关键”。
03、仍是“零售之王”
只管业绩承压，招商银行仍是是国内零售业务做得最好的银行。
截至2024年末，招商银行零售客户2.10亿户（含借记卡和名誉卡客户），较上年末增长6.60%；其中，金葵花及以上客户（月日均总资产在50万元及以上）523.57万户，较上年末增长12.82%；私人银行客户（月日均全折人民币总资产在1000万元及以上）169100户，较上年末增长13.61%。
对比2023年，这三项数字的增速分别为7.07%、12.00%和10.42%。
从中不丢脸出一个规律，招商银行零售客户的整体增速在下滑，但资产在50万元以上的客户人数增速在变快，资产在1000万元以上的超级大客户，增速更快，人数从2023年的近15万户涨到2024年的近17万户。
且截至2024年末，管理金葵花及以上客户总资产余额122243.09亿元，较上年末增长12.98%。
这说明，招商银行的高净值客户占比已经非常可观。
正因如此，招商银行的不良贷款率为0.95%，优于其他股份行如兴业银行的1.07%、平安银行的1.06%、光大银行的1.25%。即使是风险性更大的零售不良贷款率，招商银行也只有0.96%。
王良表现，未来随着居民收入和还款能力的好转，零售风险的拐点将会出现。目前，招商银行通过优化风险管理模型、优选客户群体等步伐增强对零售信贷风险的防范。他透露，今年会继续巩固提升零售业务主体地位，零售获客方面会重视大学生年轻客群、家庭及亲子客群、跨境客群、养老客群的增长。
在息差基本盘之外，招商银行积极拓展非利息收入。2024年，该行净手续费及佣金收入720.94亿元，同比降落14.28%。其中，财富管理手续费及佣金收入、资产管理手续费及佣金、银行卡手续费几个收入大项都是降落的。
“由于市场上基金和保险代销费率下滑，这一块业务增量不增收在料想之中。”上述银行研究人士评价道。
但招商银行在投资上是一把妙手，2024年投资收益298.8亿元，同比增长34.74%，主要是债券投资收益增加。其中，债券投资以政府债券和政策性银行债券为主。
“由于债券市场利率下行，债券投资产生了很好的盈利。末了使得非利息收入增长整体实现由负转正。”数据显示，招商银行2024年非利息净收入达到1262.11亿元，同比增长1.41%。
然而，勉强取得同比正增长，但招商银行非息占比仍不是收入的大头，近三年以来都只有三成多，与占比超六成的传统净利息收入远无法相提并论。
未来，如何依赖差异化经营，实现综合收益的提升，仍是招商银行面对的挑战地点。业绩发布后的3月26日，招商银行跳空低开，收盘跌超5%。
为了稳定投资者信心，招商银行拟在2025年次进中期分红，分红比例为2025年半年度归母净利润的35%。
一位两年前满仓招商银行的投资者告诉《财经天下》，目前其拿到的累计分红已靠近20万元。
（作者 | 陈大壮，编辑 | 朗明，图片来源 | 视觉中国，，本内容来自财经天下WEEKLY）
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250404A07PP800
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