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为深入贯彻党中央关于深化金融供给侧布局性改革、更好服务实体经济的战略决策，落实天下人大、国务院有关进一步缓解小微企业融资难融资贵问题的一系列工作部署、意见和要求，更加有效地发挥羁系政策的引导鼓励作用，全面评价和改进贸易银行小微企业金融服务工作，中国银保监会起草了《贸易银行小微企业金融服务羁系评价办法（试行）》（征求意见稿，以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。银保监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善《办法》并适时发布实施。
《办法》共六章三十二条，包罗总则、评价体系、评价机制、评价流程、评价结果运用、附则等。《办法》的订定以“正向鼓励为主，适当羁系束缚，明确差异化要求，合理体现区分度”为引导头脑，对峙“定量评价与定性评价并行、总量与布局并重、鼓励与适当束缚并举”的原则，主要涵盖以下内容：一是明确评价内容，设置标准化指标。对贸易银行小微企业信贷投放情况、体制机制建设情况、重点羁系政策落实情况、产物及服务创新情况、监视查抄情况等方面进行综合评价，明确详细指标、赋分规则及评价结果等级。二是确定评价机制，规范构造开展方式及流程。羁系部门按照法人为主、上下联动的原则创建羁系评价构造机制，按年度开展评价。评价工作分为银行自评、羁系信息收集、羁系初评、羁系复审、评价结果通报、档案归集等环节，各环节有详细的职责分工和工作要求。三是增强评价结果运用，充实发挥鼓励引导作用。明确评价结果的运用方式，突出与相干政策措施的协同，强化羁系评价结果对贸易银行提升小微企业金融服务水平的导向作用。
订定《办法》是银保监会推动贸易银行缓解小微企业融资难融资贵的告急举措，通过整合小微企业金融服务羁系政策要求，形成“一张清单、差异权重”的多维度综合化评价指标体系，全面科学评价贸易银行小微企业金融服务工作情况，引导和鼓励贸易银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，连续提升服务小微企业的质效。
中国银保监会有关部门负责人就《贸易银行小微企业金融服务羁系评价办法（试行）》（征求意见稿）答记者问
为全面科学评价贸易银行小微企业金融服务工作情况，更好地发挥羁系鼓励和引导作用，进一步提升贸易银行服务小微企业质效，克日，中国银保监会订定了《贸易银行小微企业金融服务羁系评价办法（试行）》（征求意见稿，以下简称《办法》），面向社会公开征求意见，银保监会有关部门负责人就《办法》回答了记者提问。
一、订定《办法》的背景是什么？
近年来，党中央、国务院高度重视小微企业金融服务工作。2019年4月初，中办、国办团结印发《关于促进中小企业康健发展的引导意见》，提出创建分类羁系考核机制，引导银行业机构夯实小微业务的内部鼓励传导机制，优化信贷资源设置的意见。2019年上半年，天下人大常委会对《中小企业促进法》实施情况开展执法查抄，对健全小微企业等普惠金融的鼓励机制提出了详细要求。
为及时贯彻落实相干工作部署要求，银保监会在全面梳理现有政策制度的基础上，联合各方反映的小微企业金融服务实践中的问题，起草了《办法》，研究提出一套以信贷服务为主、覆盖贸易银行小微企业金融服务工作全流程的评价方法和指标，探索创建系统化、制度化、长效化的小微企业金融服务羁系评价机制。
二、根据《办法》，羁系部门将从哪些方面对贸易银行小微企业金融服务开展羁系评价？
羁系部门对贸易银行小微金融服务情况的羁系评价，主要涵盖五个方面的评价要素：一是信贷投放情况，包罗普惠型小微企业贷款“两增两控”、信贷资源倾斜、小微客户细分、服务覆盖面等情况。二是体制机制建设情况，包罗综合服务机制、风险管理机制、资源设置机制、核算与考核机制等情况。三是重点羁系政策落实情况，包罗小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况。四是产物及服务创新情况，包罗信用信息运用方式、产物服务模式、服务效率提升、信用贷款及中长期贷款投放等情况。五是监视查抄情况，包罗规范服务收费、报表数据质量等情况。
每类评价要素下设若干项指标，羁系部门对每项指标进行评分，并根据汇总后的综合得分，将评价结果划分为一级、二级、三级、四级等四个评价等级。
三、贸易银行小微企业金融服务羁系评价结果将怎样运用？
《办法》明确，将通过以下方式强化小微企业金融服务评价结果运用，进一步发挥羁系评价的导向作用：一是向单家贸易银行通报评价结果。二是将评价结果抄送贸易银行的有关构造部门、纪检监察机构和财政、国资等相干上级机构，以及人民银行等部门。三是将评价结果作为对小微企业金融服务相干的评先创优、政策试点、嘉奖鼓励等的主要依据，优先选择或保举评价结果较好的贸易银行。四是对于评价结果为三级、四级的贸易银行，羁系部门将提出针对性的改进措施，并增强羁系督导。
此外，《办法》还明确，贸易银行应将评价结果作为对小微金融业务条线绩效考核的告急参数，每年应当通过社会责任陈诉、年报等形式，向社会公众公开披露本行上年度小微企业金融服务情况。
四、小微企业金融服务羁系评价工作怎样构造开展？
小微企业金融服务羁系评价工作按照法人为主、上下联动的原则创建羁系评价构造机制，按年度开展评价。银保监会对天下性贸易银行进行羁系评价，地方性法人银行由属地银保监局进行羁系评价。
评价工作将按照以下流程进行：首先，贸易银行按照《办法》对本行年度小微企业金融服务工作情况开展自评。第二个环节是，银行自评完成后，羁系部门全面收集贸易银行相干信息，为羁系评价做好预备。第三环节，羁系部门综合前期信息采集和贸易银行自评结果，并联合一样平常工作中掌握的贸易银行小微企业金融服务有关情况，开展羁系初评。第四环节，羁系部门在初评基础上，对贸易银行小微企业金融服务工作进行复审。第五环节，复审结束后，羁系部门向被考核的贸易银行通报小微金融羁系评价结果。末了是档案归集环节，年度小微企业金融服务羁系评价工作结束后，做好相干文件及证明质料的归档工作。 |
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